法人保険事例 A社 43歳経営者様 生活保障と資金確保を目的とした経営者向け保険

プラン

ご相談者様概要

性別男性
年齢43歳
ご職業オーナー経営者
健康状態良好
年商約10億円
業種製造業
従業員数10名~50名以下

家族構成

中学3年生、1年生、6歳のお子様を持ちこれから学費などの費用が掛かってくる世代。

既契約情報

定期保険、医療保険

相談理由

・現在業績は良いが、万が一に備えた保障を確保しておきたい。
・今まで付き合いで加入していた保険はあるが、内容を詳しく理解しておらず見直しをお願いしたい。
・退職金の積み立てを検討したい。
・日常生活に支障が出た際の保障を手厚くしていきたい。

BM総研を選んだ理由

  • 複数社の商品を取り扱っている。
  • 長年法人保険を取り扱っており提案慣れしている。
  • 共通の知り合いからのご紹介。

ご提案商品

  • 生活障害保障に対応した定期保険
  • がん保障に対応した定期保険
  • 定期保険
  • 災害保障に対応した定期保険
商品保険料資産性返戻率特徴
生活障害保障タイプ高い低い高い生活保障・資金確保
がん保障タイプ高い低い高いがん保障・資金確保
新定期保険安い高い低い死亡保障・資金確保
逓増定期保険高い高い高い生活保障・資金確保
商品の大まかな特徴

※設計内容によって異なります。

ご提案理由

  • ご年齢が若いため、病気やケガを理由としたリスクに備えることが出来る内容。
  • 解約返戻金を活用して将来の資金ニーズに対応できること。
生活障害保障に対応した定期保険
保険料保険金額第1保険期間保障内容
月々約25万円10,000万円20年所定の日常生活制限状態・死亡
ご契約内容 ※設計内容によって異なります。

借方貸方
支払保険料 約120万円現金・預金 約300万円
前払保険料 約180万円
1年目から17年目7か月までの経理処理 ※設計内容によって異なります
当該商品の特徴
  • 第1保険期間は障害等級1級、2級・要介護3,4,5状態・寝たきり・認知症・高度障害・片側半身障害等の所定の条件を満たした場合保険金の支払いが行われる。
  • 第2保険期間は上記に加え死亡保障追加。
  • 業務上・業務外を問わず保障されること。
  • 返戻率が85%と高い水準であること。
  • 返戻率の立ち上がりが早く長期間80%台を維持できる。
  • 配当の可能性がある。
  • 生存していても、働くことに制限があるときの保障が手厚いこと
  • ピークが長く資金ニーズに対する準備も可能なこと
  • 返戻率の立ち上がりが早いこと

既に死亡保障に関しては用意しており、生存リスクに対する保障を充実させました。

法人保険においては、返戻率だけではなく資金効率の面から検討が必要です。

そのため、保険料の経理処理についてもご説明しそれぞれの商品のメリットデメリットを比較していただきました。

法人保険をご契約後、奥様を含めた個人保険のご相談を頂戴しました。

今後子供の学費支払が増える段階にあり、教育資金の確保をしたいとお考えでした。

しかしながら、夫婦どちらかに万が一の時があった時でも安心できる保険をご希望でしたので、要介護1から保険金が支払われ、払込期間が終了すると返戻率が100%を超えて運用される商品をご提案しご成約を頂きました。

今後は従業員様向け福利厚生プランや従業員様個人個人の資産運用のご相談をお受けし、会社全体の働く満足度を高めていけるご提案をしていきたいと考えています。

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