ご相談者様について

ご相談者様概要

家族構成

中学3年生、1年生、6歳のお子様を持ちこれから学費などの費用が掛かってくる世代。

既契約情報

定期保険、医療保険

ご相談の背景ときっかけ

相談理由

BM総研を選んだ理由

• 複数社の商品を取り扱っている。
• 長年法人保険を取り扱っており提案慣れしている。
• 共通の知り合いからのご紹介。

ご提案内容

ご提案商品

• 生活障害保障に対応した定期保険
• がん保障に対応した定期保険
• 定期保険
• 災害保障に対応した定期保険

※設計内容によって異なります。

ご提案理由

• ご年齢が若いため、病気やケガを理由としたリスクに備えることが出来る内容。
• 解約返戻金を活用して将来の資金ニーズに対応できること。

ご契約商品

• 第1保険期間は障害等級1級、2級・要介護3，4，5状態・寝たきり・認知症・高度障害・片側半身障害等の所定の条件を満たした場合保険金の支払いが行われる。
• 第2保険期間は上記に加え死亡保障追加。
• 業務上・業務外を問わず保障されること。
• 返戻率が85％と高い水準であること。
• 返戻率の立ち上がりが早く長期間80％台を維持できる。
• 配当の可能性がある。

ご契約理由

• 生存していても、働くことに制限があるときの保障が手厚いこと
• ピークが長く資金ニーズに対する準備も可能なこと
• 返戻率の立ち上がりが早いこと

既に死亡保障に関しては用意しており、生存リスクに対する保障を充実させました。

法人保険においては、返戻率だけではなく資金効率の面から検討が必要です。

そのため、保険料の経理処理についてもご説明しそれぞれの商品のメリットデメリットを比較していただきました。

今後について

法人保険をご契約後、奥様を含めた個人保険のご相談を頂戴しました。

今後子供の学費支払が増える段階にあり、教育資金の確保をしたいとお考えでした。

しかしながら、夫婦どちらかに万が一の時があった時でも安心できる保険をご希望でしたので、要介護1から保険金が支払われ、払込期間が終了すると返戻率が100％を超えて運用される商品をご提案しご成約を頂きました。

今後は従業員様向け福利厚生プランや従業員様個人個人の資産運用のご相談をお受けし、会社全体の働く満足度を高めていけるご提案をしていきたいと考えています。